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打造“363”綜合金融服務體系 為鄉村振興增添新助力

2020-08-04   來源:中國銀保險報

中原農業保險股份有限公司董事長 畢治軍

為落實《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》,推進農業保險提轉型升級發展,更好的服務經濟社會發展大局。7月28日,中原農業保險股份有限公司與漯河市簽訂服務鄉村振興全面合作協議,打造“363”綜合金融服務體系,奏響了中原農險服務三農“再出發”的前進號角。

圍繞“實施鄉村振興戰略的總目標是農業農村現代化,總方針是堅持農業農村優先發展”這一重要論述,中原農業保險股份有限公司(以下簡稱“中原農險”)自成立以來,把握國有功能類企業職責定位,秉承“尚德聚智、惠農利民”的企業使命,堅持深耕“三農”,全力打造“363”綜合金融服務體系:聚焦三個定位,夯實六專支撐,建設三保工程。防風險,保安全,活金融,興產業,促振興,惠民生,重服務,樹形象。

一、聚焦三個定位,

保持服務三農戰略定力

在我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期,必須以推進農業保險高質量發展落實鄉村振興戰略要求,深刻把握“四個新”:認識新時代,新時代下的主要矛盾,已經轉換為農業保險供給體系和質量不能滿足三農發展需求的結構性矛盾;凝聚新共識,農業保險應當以民為本,不斷增進政府和農戶獲得感,滿足人民對美好生活的向往;把握新機遇,立足農業農村優先發展、城鄉融合發展形勢,服務農業農村治理體系和治理能力現代化,成為政府三農風險管理的接手、做好農村工作的抓手、農民幸福安康的幫手;打造新能力,著眼質量變革、效率變革、動力變革,強化三農風險管理核心優勢,提升農業風險保障及服務水平。

進入新時代,把握歷史新方位,我們以助力農業全面升級、農村全面進步、農民全面發展為目標導向,不忘初心、扎根三農、一以貫之、久久為功,全力聚焦做好“農業產業發展助推者”、“農民美好生活守護者”、“農村綜合金融標準化服務引領者”三個核心定位。圍繞農業農村優先發展,按照“鞏固、增強、提升、暢通”八字方針,以政府和農戶的三農領域需求為指引,以建立與政府農戶牢固粘性關系和品牌力為目標,以將人才、資金、技術等要素引入三農為手段,以公司的政府渠道組織力為動力,以平臺鏈接農業服務、銀行等要素打造生態圈為支撐,做好引流、整合、協同,為農業產業、農民生活、鄉村治理提供助力,真正為政府創造無可替代的價值。

二、夯實六專支撐,

強化三農保險核心能力

準確農業農村現代化發展主線,積極預判和順應未來趨勢,找準保險服務三農的著力點和切入點,以“戰略專注”、“模式專屬”、“產品專特”、“技術專精”、“服務專享”、“隊伍專業”為六大支撐,推進農業保險提質增效、轉型升級發展。

(一)以戰略專注為根本,服務農業高質量發展。不忘服務三農初心,牢記惠農利民使命,扛牢糧食安全和重要農產品供給的重任。一是服務糧食生產核心區建設。公司成立五年來,帶動河南省小麥保險覆蓋面從2015年的34.2%增長至74.13%、水稻保險覆蓋面由27.8%增長至74.86%。小麥收入保險連續3年獲評農業部金融支農創新示范項目,水稻收入保險納入信陽市國家農業改革試驗區項目,為中原糧倉提供全面的生產風險保障。二是服務農業供給側結構性改革。在我公司推動下,河南省出臺特色保險以獎代補政策,最高獎補比例達50%。三門峽、鄭州、南陽、漯河、洛陽、巴彥淖爾均實現整市推動特色農業保險發展。承保果菜茶菌、林木花卉等特色品種達72個,覆蓋全國70個縣區。三是穩定菜籃子。自非洲豬瘟疫情爆發以來,公司積極履行賠付責任,生豬滿期賠付率達121%,在新冠疫情期間為養殖企業延長保費繳納期限、協調購銷渠道。聯合中原銀行、重慶農交所等企業,開展“保險+銀行+擔保+交易+運輸”模式,匹配淘汰豬、母豬繁育能力保險產品,助力生豬穩價保供。在多個地市投入無害化運輸車、糞污處理設施,落實無害化處理與保險聯動,保障豬肉食品安全。

(二)以模式專屬為關鍵,創新保險扶貧有效路徑。公司專門成立扶貧事業委員會,在蘭考啟動“脫貧路上零風險”扶貧項目,為全縣7.74萬貧困戶提供覆蓋84億元的一攬子保險保障,帶動2571人走上脫貧道路,“蘭考模式”也成為全國保險扶貧十大典型模式之一,形成具有中原農險特色的扶貧模式。一是金融扶貧。公司先后與33個縣區建立“政+銀+?!比灰惑w、49個縣區建立“政+銀+保+擔”四位一體支農新機制,幫助企業融資16億元。二是健康扶貧。2017年以來為30多個縣(區)的623.04萬貧困人次提供了10407.5億元的健康保障,為30多個縣區304.92萬貧困人次提供1651.98億元的意外保障。三是就業扶貧。聘用貧困人口參與農業保險協辦工作及宣傳工作,在河南省13個地市、54個縣區助推12.38萬人次走上脫貧之路。

(三)以產品專特為保障,需求導向迭代升級。研發農業保險產品達225個,形成以政策性為主體、商業性為補充的完整產品體系。開發柘城辣椒、開封大蒜、鄭州果樹、巴彥淖爾果蔬價格保險,耕地地力、小龍蝦天氣指數、小辣椒巨災保險、牲畜死亡率保險產品;在2015年即開發三大主糧作物高保額保險,保額平均提升70%,將人力和地租成本納入保障范圍,并附加倒伏、降雨指數保險責任。在河南省15個縣試點以鄉鎮級平均產量為保障層級的區域產量保險。2019年河南省耕地地力指數保險、內蒙古自治區活體抵押+牲畜死亡率保險再次入選農業部金融支農項目。

(四)以技術專精為引領,打造科技化運營體系。把握第四次工業革命變化趨勢,推進三農保險與信息技術高度耦合,實現流程電子化、作業移動化、風控精準化、決策智能化、農商協同化。操作端,利用“I農險”移動APP實現投保清單錄入、電子憑證、微信鏈接分享簽字等16項流程全部線上化、電子化。系統端,實現半自動錄單、影像批量上傳等減少人工干預的機器人自動處理;后臺端,建立農業保險大數據平臺,實現承保理賠、作物長勢、地塊信息、土壤墑情可視化全視角監測;合規端,建立11個合規風險數據模型;風控端,加大無人機、著火點遙感、農業物聯網、牛臉識別、氣象專屬平臺、無害化處理場代查勘等機制運用。

(五)以服務專享為重點,建設新型農村服務網絡。以縣級公司為根據地、以鄉鎮為結點、以村組專員為服務線、以移動平臺為終端打造網絡組織體系。聯合服務供應商建立多層次生態環境,如供銷E家、益農社、醫院預約就診、就業學校等服務項目,通過服務網絡、資源賦能提供三農生活全場景的服務。覆蓋全省108個縣區827個鄉鎮,新農網服務專員人數4678人,協辦人員16500人,搭建便民增值、賦能服務平臺合作商近200家。

(六)以人才專業為基礎,夯實持續發展根基。以凝聚文化理念、匯聚人才專長、集聚外部力量,建設一支對三農工作用情用心用力的農業保險專業隊伍。一是強化內部人才機制。按照河南省關于公司作為職業經理人制度試點的安排,經營班子成員實行市場化聘任。加強各級政府組織人才推薦渠道的建設,5年內組建起1300人的職工隊伍,本科以上學歷占比73%。二是強化外部隊伍建設。建立全省農業專家庫,聘請種植業、畜牧養殖等方面專家378名。依托基層政府組織、村“兩委”、鄉村能人建立鄉村15600名協保員隊伍。

三、建設三保工程,

為鄉村振興提供全面助力

努力在危機中育新機、于變局中開新局。當前,城鄉要素不平等交換問題還比較突出,農業農村“失血”問題仍很嚴重,城鄉基礎設施和公共服務水平存在落差。今年又疊加新冠肺炎疫情沖擊,要素投入降幅持續擴大。中原農險深刻領會國家對鄉村振興現狀、趨勢和問題的判斷,落實行業監管部門的決策部署,圍繞三農資金投入、要素配置、基礎設施、公共服務等短板問題,發揮功能作用,日新育新,乘勢破局,助推農業農村農民富足與安康。在未來的一段時期內,我們將圍繞鄉村振興與脫貧攻堅兩大戰略,打造“三保工程”,使公司未來發展方向與經濟社會發展大局相一致、與三農新的發展階段相適應、與三農綜合保險金融需求相契合、與保險金融科技趨勢相同步。

(一)實施融資+服務“產業?!惫こ?。善弈者,謀勢;不善弈者,謀子。準確把握鄉村振興“產業興旺”這一關鍵,以金融保險為核心培育農業產業發展新動能,延伸產業鏈、提升價值鏈、打造供應鏈。一是積極爭取河南省財政制定鄉村振興保險增信融資獎補試點政策,打造“政銀擔保投”金融支農模式,放大財政資金與金融資金的協同效應。與大型龍頭企業建立長期合作關系,為涉農項目提供高效率產業全要素支持。二是助力發展壯大村集體經濟組織,以特色產業、農業社會化服務為切入,依托農村產權交易中心,開展承包權、經營權兩權抵押貸款保證保險、融資擔保保險,加速盤活農村集體資產,促進農民財產性收入增加。三是建立覆蓋全產業鏈保險服務體系,助推特色農產品價格采集、發布機制。加大與農業大數據中心、互聯網+精準農業合作力度。推動保險機制融入農產品質量安全追溯體系、電商物流體系。

(二)實施農村大數據服務“普惠?!惫こ?。日新之謂盛德,富有之謂大業。針對農村征信數據缺失難題,創新適用于三農場景的金融科技,補足金融普惠短板。與鄭州大學數字金融研究院等合作,基于涉農保險大數據建立涉農信貸智能風控模型,通過數據挖掘分析技術,將涉農保險數據嫁接信貸數據,運用金融模型和機器學習等手段,將保險業務與信貸業務深度結合,持續優化“工作流+決策流”集合場景,創新農村普惠金融服務模式。培養一批“助貸合伙人”,使其成為公司可靠的軟信息情報員、綜合金融服務員、信用風險監督員和誠信體系推動員,實現低成本、高效率服務農村客戶目標。

(三)實施健康及收入保障“健康?!惫こ?。大道之行,天下為公。我們秉承聚智惠農利民善天下的使命,助力農村健康和收入保障服務的可得性和便利性。打造政府補貼式補充醫療、自收式補充醫療、特定群體重大疾病、城鄉居民高端普惠醫療險組合產品體系,堅持“低價普惠”原則,將個人負擔的醫療費用成本鎖定,對醫保目錄之外的特效藥提高補償比例。迭代升級防貧保險產品與服務模式,促進城鄉醫療保障水平均等化,促進公共服務效率與公平。

奮斗路正長,行者當致遠。2020年,是脫貧攻堅決戰決勝之年,是全面建成小康社會收官之年,如期完成“三農”領域硬任務,具有特殊重要意義。下一步,公司將繼續圍繞國家鄉村振興總體戰略要求,積極研究各省三農定位和地位,把握產業發展和財政支農重點,堅持深耕“三農”,不負重托,綿綿用力,久久為功,為繪就我國鄉村振興的美麗畫卷而不懈努力!

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